Walaupun Hutang Sudah Bertimbun, 5 Bank Ini Masih Boleh Beri Pinjaman Peribadi

Dalam kehidupan seharian, ramai rakyat Malaysia menghadapi situasi di mana hutang lama seperti kad kredit, pinjaman peribadi sedia ada, atau komitmen lain membuatkan kewangan terasa sesak. Apabila keperluan mendadak muncul – seperti bayaran perubatan, pembaikan rumah, atau bantuan keluarga – ramai berfikir pinjaman baru sukar diluluskan. Namun, realitinya, terdapat bank-bank tertentu di Malaysia yang masih mempertimbangkan permohonan walaupun pemohon sudah mempunyai hutang yang agak tinggi, terutamanya melalui skim penyatuan hutang (debt consolidation) atau penilaian kes individu. Bank-bank ini biasanya melihat faktor seperti rekod pembayaran CCRIS/CTOS yang masih boleh diterima, pendapatan tetap (terutamanya bagi pekerja swasta), dan kemampuan membayar ansuran baru. Berikut adalah 5 bank yang sering disebut kerana fleksibiliti mereka dalam menangani kes sebegini pada tahun 2026.

Mengapa Masih Ada Peluang Walaupun Hutang Sudah Banyak?

Bank-bank di Malaysia mengikut garis panduan Bank Negara Malaysia (BNM) yang menetapkan had nisbah perkhidmatan hutang (DSR) sekitar 60% atau kurang untuk kebanyakan kes. Namun, dalam situasi penyatuan hutang, bank boleh menggabungkan semua komitmen lama menjadi satu pinjaman baru dengan kadar faedah lebih rendah dan tempoh lebih panjang. Ini mengurangkan beban bulanan, menjadikan DSR lebih terkawal.

Bagi pekerja swasta, banyak bank memerlukan slip gaji terkini (minimum 3-6 bulan), penyata bank, dan MyKad. Pinjaman segera online seperti pinjaman online segera atau pinjaman segera juga ada, tetapi kebanyakan masih memerlukan bukti pendapatan asas. Kata kunci seperti pinjaman wang tanpa slip gaji lebih sesuai untuk pemberi pinjaman berlesen bukan bank, tetapi bank utama lebih selamat dan dikawal selia.

1. CIMB Bank – Cash Plus Personal Loan

CIMB sering menjadi pilihan utama bagi pekerja swasta yang mencari pinjaman peribadi CIMB Bank untuk pekerja swasta. Produk Cash Plus membenarkan pinjaman sehingga RM100,000 dengan tempoh bayaran balik sehingga 5 tahun. Kadar faedah tetap bermula dari sekitar 4.38% setahun (bergantung profil), dan proses permohonan boleh dilakukan secara online melalui CIMB Clicks.

Bagi kes hutang sedia ada, CIMB fleksibel jika rekod CCRIS tidak terlalu buruk dan DSR boleh dikawal selepas penyatuan. Kelulusan boleh segera bagi pelanggan sedia ada dengan kredit gaji konsisten. Banyak kes hutang kad kredit atau pinjaman lain berjaya digabungkan di sini, mengurangkan ansuran bulanan secara signifikan.

2. Maybank – Personal Loan / Pembiayaan Peribadi

Maybank, sebagai salah satu bank terbesar, menawarkan pinjaman peribadi yang sesuai untuk penyatuan hutang. Dengan kadar faedah kompetitif (sekitar 5-8% setahun bergantung kes), pinjaman ini boleh mencapai jumlah yang lebih besar bagi pemohon dengan pendapatan tetap.

Bagi pekerja swasta, Maybank sering mempertimbangkan kes dengan hutang sedia ada jika pendapatan mencukupi untuk menampung ansuran baru. Proses permohonan melalui Maybank2u atau cawangan, dengan kelulusan dalam beberapa hari bekerja. Banyak pemohon menggunakan pinjaman ini untuk mengurus komitmen kad kredit yang tinggi.

3. RHB Bank – Personal Financing / Personal Loan

RHB dikenali dengan fleksibiliti, termasuk pilihan konvensional dan Islamik. Pinjaman peribadi RHB membenarkan penyatuan hutang dengan kadar faedah yang boleh dikurangkan berbanding hutang lama.

Bagi pekerja swasta, syarat pendapatan minimum sekitar RM3,000, tetapi bank ini sering meluluskan kes dengan DSR agak tinggi jika ada potensi penambahbaikan selepas konsolidasi. Tempoh bayaran balik panjang sehingga 7-10 tahun membantu mengurangkan beban bulanan. Permohonan boleh online atau di cawangan.

4. AmBank – Personal Loan / AmMoneyLine Facility-i

AmBank menawarkan pinjaman dengan tempoh panjang sehingga 8 tahun, sesuai untuk mereka yang ingin ansuran bulanan rendah walaupun hutang sedia ada banyak. Kadar faedah sekitar 7-8% setahun, dan produk Islamik seperti AmMoneyLine Facility-i popular di kalangan pemohon Muslim.

Bank ini mempertimbangkan kes hutang tinggi jika rekod pembayaran masih baik dan pendapatan swasta stabil. Banyak kes penyatuan hutang berjaya di sini, terutamanya untuk menggabungkan kad kredit dan pinjaman kecil.

5. Public Bank – Personal Financing-i

Public Bank, melalui Public Islamic Bank, menawarkan pembiayaan peribadi dengan kadar keuntungan rendah (sekitar 3.99% setahun untuk sesetengah produk). Walaupun lebih ketat dalam penilaian, bank ini boleh meluluskan pinjaman bagi kes hutang sedia ada jika DSR boleh dikawal selepas penyatuan.

Sesuai untuk pekerja swasta dengan pendapatan tetap dan rekod CCRIS yang boleh diterima. Tempoh bayaran fleksibel, dan proses permohonan biasanya teliti tetapi adil.

Langkah Berjaga-jaga Sebelum Memohon

Sebelum memohon, semak rekod CCRIS/CTOS sendiri untuk melihat status hutang. Hitung DSR kasar: jumlah ansuran bulanan sedia ada dibahagi dengan pendapatan bersih. Jika melebihi 60%, pertimbangkan penyatuan hutang terlebih dahulu.

Pilih bank yang gaji dikreditkan ke akaun mereka untuk kelulusan lebih mudah. Elak memohon banyak bank serentak kerana setiap semakan kredit boleh menjejaskan skor. Baca terma dan syarat dengan teliti, termasuk caj lewat bayar atau penyelesaian awal.

Situasi hutang bertimbun memang mencabar, tetapi dengan pilihan seperti pinjaman segera online, pinjaman peribadi, atau skim penyatuan dari bank-bank ini, ramai berjaya mengurus semula kewangan dengan lebih teratur. Pertimbangkan nasihat daripada AKPK (Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit) jika perlu bantuan percuma untuk restrukturisasi hutang.

Dengan pendekatan yang betul, pinjaman baru boleh menjadi alat untuk meringankan beban, bukan menambah masalah. Semak tawaran terkini di laman web rasmi bank atau platform perbandingan untuk maklumat paling tepat pada 2026.