Zašto postoji šansa čak i sa lošom kreditnom istorijom?
Agencije za bankarstvo u Federaciji i Republici Srpskoj, kao i Centralna banka BiH, propisuju stroge kriterije – DSR (omjer zaduženosti) obično ne smije prelaziti 50-60%, a kreditna istorija se provjerava obavezno. Međutim, kod konsolidacije dugova banke mogu spojiti stare obaveze u jedan novi kredit sa dužim rokom i nižom ratom, što poboljšava DSR. Mikrokreditne organizacije često imaju blaže uslove jer su fokusirane na manje iznose i brže procedure.
Ključne riječi poput kredit sa lošom kreditnom istorijom, kredit za zadužene osobe, brzi gotovinski kredit, pozajmica bez žiranta ili kredit bez garancije pokazuju da ljudi traže upravo takva rješenja. Mnogi uspjeli slučajevi dolaze upravo od ovih institucija koje nude lični kredit online ili mikrokredite.
1. UniCredit Bank – Gotovinski krediti sa fleksibilnim procjenama
UniCredit jedna je od najprisutnijih banaka u oba entiteta. Nudi gotovinske kredite sa mogućnošću refinansiranja postojećih obaveza. Ako primanja dolaze na njihov račun, procedura je brža, a procjena može biti blaža kod klijenata sa istorijom kašnjenja koja su već riješena.
Iznosi idu do nekoliko desetina hiljada KM, rokovi do 10 godina. Mnogi prezaduženi uspjeli su konsolidovati stare kredite i kartice baš ovdje, jer banka gleda trenutnu sposobnost plaćanja nakon spajanja dugova.
2. NLB Banka – NLB Keš kredit sa brzom realizacijom
NLB nudi keš kredite sa fiksnim i varijabilnim kamatama, a poznata je po relativno fleksibilnim uslovima za klijente sa postojećim dugovima. Ako postoji mogućnost da se novim kreditom značajno smanje mjesečne obaveze, odobrenje je realnije.
Proces je jednostavan – online prijava ili u poslovnici, sa isplatom u kratkom roku. Pogodno za one koji traže brzi gotovinski kredit uz minimalne dodatne garancije.
3. Addiko Bank – Blic gotovinski kredit
Addiko se ističe brzim keš kreditima pod nazivom Blic. Ova ponuda često privlači klijente sa složenijom kreditnom prošlošću jer banka brzo procjenjuje i nudi fiksne kamate. Iznosi su manji do srednji, rokovi prilagođeni, a procedura traje samo nekoliko dana.
Mnogi korisnici sa ranijim kašnjenjima uspjeli su dobiti odobrenje upravo zbog fokusa na trenutna primanja i mogućnost konsolidacije.
4. ProCredit Bank – Krediti za stanovništvo sa individualnim pristupom
ProCredit je orijentisan na male i srednje potrebe, sa naglaskom na odgovorno kreditiranje. Iako su uslovi strogi, banka razmatra slučajeve gdje novi kredit služi za restrukturiranje starih dugova. Pogodno za one koji imaju redovna primanja, ali visoke rate iz prošlosti.
Proces je transparentan, sa mogućnošću online aplikacije i brze odluke.
5. Mikrokreditne organizacije (npr. Mikrofin, LOK, Sunrise, LIDER)
Mikrokreditne fondacije i organizacije poput Mikrofina, LOK-a, Sunrise ili LIDER-a često predstavljaju realnu opciju za prezadužene osobe. One nude mikrokredit banka stilom – manje iznose (do 10-30 hiljada KM), brze procedure i blaže provjere kreditne istorije.
Mnoge rade po principu kredit bez garancije ili pozajmica bez žiranta za manje svote, uz dokaz o primanjima (plata, penzija). Isplata gotovinom ili na račun, sa rokovima od 6 do 36 mjeseci. Ove institucije su posebno korisne kada banke odbiju, jer fokusiraju na socijalni aspekt i pomoć u izlasku iz krize.
Savjeti prije nego što apliciraš
Prije podnošenja zahtjeva, provjeri svoj status u Centralnom registru kredita (CRK) – vidi koliko kašnjenja imaš i da li su riješena. Izračunaj približan DSR: ukupne rate podijeli sa neto primanjima – ako je ispod 50-60%, šanse rastu.
Ne apliciraj istovremeno u više banaka jer svaki upit utiče na kreditni dosije. Razmisli o konsolidaciji – bolje jedna niža rata nego više starih. Ako je situacija jako teška, obrati se AKCI (Agencija za kreditno izvještavanje) ili savjetovalištima za dugove.
Život u BiH nije lak, a dugovi mogu izgledati nepremostivi. Ipak, ove institucije pokazuju da postoje putevi – od lični kredit online do mikrokredita. Ključ je u realnom planu otplate i izboru one opcije koja najviše odgovara trenutnoj situaciji. Provjeri aktuelne ponude direktno na sajtovima banaka ili mikrokreditnih organizacija – uslovi se mijenjaju, ali mogućnosti postoje.